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寿险和重疾险的区别(哪些是寿险)

那么这两种人寿保险和重疾险又有什么区别呢?哪个更重要些?

今天就来给大家一一讲解:

  • 人寿保险和重疾险的区别?
  • 哪个更重要?
  • 总结

一、人寿保险和重疾险的区别

在这里,就先讲一下寿险、年金险和重疾险,它们各自的保障内容有何区别:

1.寿险

是一种以人的生命为保险标的,以被保险人死亡为保险事故的人身保险。

寿险可以防止家庭经济收入来源早亡给家庭带来灾难性的打击,也就是投保5大原则里面的极端风险。

所以,承担家庭经济收入责任的人都应该配备寿险,尤其是家庭的经济支柱。

这样就可以防止家庭经济支柱身故,从而导致家庭后续生活以及子女教育的支出问题。

按照保障期限划分又分为定期寿险和终身寿险。

定期寿险的保障期是定期的,例如保障10年、20年、保障至70周岁等,终身寿险的保障期是则终身的。

被保险人在保障期身故,保险公司都会给付保障金。

定期寿险和终身寿险最大的不同在于,终身寿险的保费相对定期寿险的保费会贵不少,毕竟终身寿险的赔付是必定的,因而具有一定的理财和财富传承性质,不是单纯的保障型产品。

2.年金险

年金险就是现在为了以后的自己花钱而存钱的一种保险,只要被保人活着,保险公司就会在约定期限内,按照合同约定的时间、方式、金额给被保人打钱。

有些年金险会有身故保障,一旦被保人出了意外或身故,保险公司便会给指定的受益人赔付约定金额。

年金险属于理财型的保险,奶爸建议大家在基础保障做好后再来考虑这类保险哦。

3.重疾险

所谓的重疾险,得了合同规定的重大疾病,如癌症、心脑血管疾病、脑中风等疾病,直接赔付现金。重疾险属于给付型的保险。

据保监会统一定义的25种重大疾病发病率数据显示,男性一辈子患重疾概率平均74%,女性平均68%。

若不幸罹患重病,带给家庭的不仅仅是高昂的治疗费用,更是生病期间工作中止,收入中断,甚至是永久性收入降低。

重疾险的作用很大,却是最复杂的。

具体分类如下:

重疾险分类

二、三个险种相比,哪个更重要?

如果寿险、年金险、重疾险这三个险种一定要分成先后。

奶爸建议先配置重疾险,再到寿险,最后是年金险。

1.优先配置重疾险

除了基本医疗费用以外,一场重疾对一个家庭影响还是非常大的。

比如:

患病后无法正常工作而导致的收入损失;康复调理阶段的营养费、护理费等费用;房贷、车贷等家庭负债;家庭正常生活运转的固定开销等。

这些支出都会因为收入锐减,而给家庭生活 造成巨大的负担。

据了解,目前重疾的医疗费用大概在10万元到30元不等,术后恢复期通常是6个月到5年,而康复期间的费用同样不可小觑。

所以,不论是哪个年龄阶段,有一份重疾险保障,显得尤为重要

当前,重疾险市场大致呈现三种态势:

2.再进行配置寿险

上面提到,寿险可以防止家庭经济收入来源早亡给家庭带来灾难性的打击。

承担家庭经济收入责任的人都应该配备寿险,尤其是家庭的经济支柱。

而经济责任不是特别重的群体,如小孩和老人,不用承担家庭经济责任,就不需要配置寿险。

所以在配置保险方案时,寿险并不是每个人都需要的。

3.最后考虑年金险

为什么年金险是最后考虑的?

奶爸在每次的方案定制过程中,总会强调,先保障后理财

保险最重要的作用就是转移风险,我们要先把人身保障做到位了,才考虑用保险理财。

保险公司投资风格稳健,理财收益不高,而且流动性非常不好,往往前几年退保会损失惨重。

即便是兼顾保障和理财的保险产品,性价比也很低。

因此建议在充分保障前,先不要去买任何理财功能的保险,比如分红险、教育险、养老险。

三、总结

人寿保险和重疾险都有着各自的特点,对于不同需求的人群来说,不同险种也发挥着不同的作用。

小伙伴们在配置保险的过程中,一定要了解自己的需求,控制好一定的预算范围,先考虑保障,后考虑理财,配置真正适合自己的好保险。

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