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知名险企涉“三宗罪”,银保监会出手了

知名险企涉“三宗罪”,银保监会出手了

中国基金报记者闫颖

又一家保险公司被银监会处罚,这次的主角是太平财险。

9月30日,中国银保监会官网公布了对太平财产保险有限公司的行政处罚决定..太平财险公司因未按规定使用经批准的保险条款和费率,车险业务财务数据不真实,未及时核算已发生的费用,共被罚款150万元。



除了公司,时任太平财险车险部总经理和销售管理部总经理也分别被警告和罚款10万元。

今年9月,银监会接连处罚多家保险公司。从处罚原因来看,主要包括虚构保险中介业务套取费用、违规接受被保险人使用信用卡偿还保单贷款、手续费记录不真实等问题。

太平财险涉“三罪”

经查,太平财险存在三大违规行为:

一是未按规定使用经批准的保险条款费率。

2018年10月至2020年8月,太平财险公司超过中国银行业监督管理委员会批准的费率标准上限核定并支付车险费用。

二是车险业务财务数据不真实。

2018年10月至2020年8月,太平财险通过间接理赔费用账户,以事故救援服务的名义向服务商支付“服务费”。扣除服务商的税费后,再转到车商和代理公司指定的企业或个人账户,实际作为车险费用。

三是发生的费用没有及时入账。

太平财险2018年末、2019年末、2020年8月发生的代理业务相关费用、销售费用、奖励活动应支付的奖金、业务增值服务费等费用未及时入账。

早在2019年4月,银监会发布《关于进一步加强车险监管的通知》指出,严禁未经批准擅自修改或变相修改条款和费率;通过虚列其他费用,手续费变相突破手续费率水平进行审批等。

在金融数据真实性管理方面,《通知》要求,严禁以直接业务、虚构中间业务等方式收取费用;严禁虚列业务和管理费用收取费用;严禁违规通过计提负债调整经营成果;严禁通过人为延迟费用入账来调整经营成果。

中国银行业监督管理委员会对太平财险未按规定使用经批准的保险条款费率处以50万元罚款。时任太平财险部总经理韩明分管车险部全面工作,对该违法行为负有直接责任。银监会对韩明警告,罚款10万元。

银监会对车险业务财务数据两项违规和已发生费用未及时入账两项违规处罚100万元。时任太平财险销售管理部负责人的陆晓静,分管销售管理部全面工作,对违法行为负有直接责任。中国银行业监督管理委员会陆晓晶被给予警告,罚款10万元。

餐饮新规负责人

公开信息显示,太平财产保险有限公司是中国太平保险集团公司的成员公司。田萍财产保险的前身是太平财产保险有限公司,于1929年在上海成立。1956年,根据国家统一计划,停止国内业务,转战海外业务。2001年在深圳恢复营业,2009年更名为太平财险。目前,太平财险注册资本6.17亿元。

截至2021年末,太平财险共有营业网点839个,其中分公司33个,中心支公司(含地市级分公司和营业部)238个,分公司470个,营销服务部96个,总部和航运中心1个。

中国太平2022年半年报显示,太平财险上半年保费收入增长2.9%,由去年同期的173.75亿港元增至178.83亿港元。实现净利润5.73亿港元,同比增长409.5%。此外,上半年财产险原保费收入同比增长2.2%;车险续保率同比上升7.7个百分点;非车险占比40.2%,同比上升0.3个百分点。



中国太平解释称,主要由于综合成本率提高,承保利润较去年同期大幅增长。半年报数据显示,太平财险上半年综合费用率为98.8%,其中赔付率为63.2%,费用率为35.6%。综合成本率同比优化5.3个百分点。

太平P&C保险总经理朱杰在业绩发布会上表示,公司主动放弃无保险财产违规和损失的业务,以稳健发展弥补缺口,稳定增长。随着下半年车辆流量的增加和市场竞争的加剧,三季度汛期台风暴雨等自然灾害频发,运行的不确定性将会增加。

值得关注的是,今年2月,银监会发布公告显示,分别核准太平财产保险股份有限公司董事长尹兆军、太平财产保险股份有限公司总经理朱杰任职资格。也就是说,太平财险实现了“双换将”。

机票落地后,9月28日,银监会网站显示,银监会核准何太平财产保险股份有限公司合规官任职资格。



许多保险公司在9月份被罚款

9月以来,多家保险公司从银监会拿了罚单。

9月5日,银监会公布了对光大永明人寿的处罚决定。光大永明人寿违规接受被保险人使用信用卡偿还保单贷款,被银监会罚款20万元。对相关负责人给予警告,罚款3万元。

据悉,2018年1月至2019年3月,光大永明人寿受理部分客户使用光大银行信用卡偿还保单贷款,涉及贷款本息4265.75万元,保单件数2199件。截至2021年8月,光大永明人寿已向光大银行赔付313个信用卡账户赔款1290.34万元,尚有270个信用卡账户未偿还贷款本息870.85万元,其中41个账户逾期,涉及贷款本息204.53万元。

9月13日,银监会对太平养老罚款25万元,对太平养老江苏分公司罚款35万元,对相关负责人罚款3万元至7万元。从违法违规原因来看,太平养老存在将实际不承担保险责任的保险经办业务资金计入保费收入的违法行为。

同日,银监会对中国人寿北京分公司罚款50万元,对负责人警告,罚款10万元。经查,2018年6月,中国人寿北京分公司参加某单位购买保险产品和服务公开招标并中标。2018年6月至2020年9月,中国人寿北京分公司在其核心业务系统中将上述通过公开招标取得的保险业务记录为中介代理业务,共计18份保单,涉及保费7884.53万元,支付中介机构其他服务费手续费1473.60万元。

加上此次被处罚的太平财险,9月份已有4家保险公司被银监会处罚。根据处罚的次数,还有票的信息没有公布,实际处罚的次数可能更多。

此外,9月28日,银监会消费者权益保护局发布《2022年第二季度保险消费投诉情况通报》。根据该通知,中国银行业和保险监督管理委员会及其机构在第二季度收到并转发了28,554起保险消费投诉。

其中,涉及财产保险公司10051件,占投诉总量的35.20%;寿险公司18503件,占投诉总量的64.80%。PICC的投诉量在财险公司中排名第一,中国平安人寿的投诉量在寿险公司中排名第一。





编辑:船长

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